1-2.はじめに「お金のことをよく知るのが近道です」

ここまでの話を聞いて「あれ、期待した内容と違う」と感じたかもしれません。世間では、手っ取り早く稼げる方法、例えばこれから上がる株は？これから値上がりしそうな不動産はといった投資話に人気があります。もしくは、合法的で画期的な経費の落とし方は？賢い生命保険の活用法、年金の受け取り方といった即効性のある節約術に人気があり、それに関する書籍や動画があふれています。それらに比べてこの講座はなんだか遠回りで面倒くさそうです。

少し私の話をさせてください。実は私は即効性を求める人たちを対象に投資助言業を行っていました。「これに投資するといいですよ。3か月で20％上がる見込みです」といったアドバイスをするのが主な仕事です。そして実際に利益が出たらその得られた利益の数％を報酬としていただく、利益が出なければただ働きになるどころか責められる場合もある、そんな結果がすべての厳しい世界でした。顧客は全員が投資や節約に関心を持つ富裕層で、彼らの大半は少しでも早く良い結果が出ることを望みました。私も「株が上がった下がった、土地が上がった下がった」に関心があり、ドキドキしながら楽しくやっていました。なお、投資助言業を行うには業務の特殊性から管轄の財務局等への登録が必須であり、その際に知識・経験を備えた人員や業務体制などが審査されますので、誰もが就ける仕事ではありません。

そんな私が、この講座では即効性のある情報を扱わず、長く役立つ「お金の基礎知識」に焦点を当てて伝えようというのです。なんだかへんてこりんな話です。

それはなぜか。投資助言業の顧客は大きく2つのタイプに分かれていました。ひとつは「なるほど。そういう理屈で値段が上がると踏んだんですね。分かりました。投資してみます」という方。もうひとつは「先生の提案に間違いはありません。よく分かりませんが先生を信じて投資します」という方。

どちらのタイプも大切な顧客でしたが、投資助言業を廃業して20年近くたった今も投資家として成功し続けているのは、私がその後の状況を知る範囲では前者が大半です。彼らは、私が出会った頃にはすでに「お金の知識」を身につけていて、その知識を土台にして私の提案を聞いていました。そして、理にかなわないもの、分からないものには決して投資せず、納得のいくものにだけ投資をしていた記憶があります。かといって私の提案で投資した案件がすべてうまくいったわけではありません。損をさせてしまったこともありました。それでも、彼らのうちの数人とは今でも友人として投資の情報交換を続けています。この経験から、私は、長く投資を続けるうえで大切なのは、自分で理解し、判断するためのお金の知識だと考えるようになりました。

ところで、彼らはどこで「お金の知識」を身につけたのでしょうか。

顧客の多くは、代々続く資産家の一族の方や、親が会社を経営している方でした。親から直接教わった人もいれば、会社の番頭さんから学んだという人もいました。意外に思われるかもしれませんが、私が聞いた範囲では「学校で学んだ」と答える人はいませんでした。

ここで一つ補足しておきます。税理士や会計士が持つ、お金や税に関する専門知識は重要です。ただし、専門知識を持っていることと、それを自分の資産形成や事業に生かすことは、必ずしも同じではありません。

では、私はどうだったのでしょうか。少しお話ししたいと思います。

私は27歳で会社を辞めて起業しました。その際、同じ時期に同じ業種で起業した、2歳年上の先輩から大きな影響を受けました。その先輩は、今では起業家として成功し、投資家としても大きな成果を上げ、巨万の富を築いています。しかし、彼のすごさの本質は、その実績だけにあるわけではありません。

彼の本当のすごさは、成功する以前から、成功に関するさまざまな書物を読み、自ら実践して、失敗と成功を繰り返してきたことです。そして、その経験から、多くの人に役立つ、成功のための考え方や行動の原則を見いだし、誰もが学べるように体系化しました。さらに、それを分かりやすく人に教える才能も持っていました。

私はそんな彼から直接さまざまな教えを受け、それを自分のビジネスに生かしてきました。また、彼の勧めで簿記やファイナンシャル・プランニングに関する資格を取得し、資産形成や運用にも取り組むようになりました。30代の終わりには、彼が独自に立ち上げた「お金の学校」で、講師を務めたこともあります。投資助言業を始めたのも、彼の影響があったことは間違いありません。

長々と話しましたが、ひと言でまとめると、私は先輩から学んだということです。私の周りにも、親からではなく、先輩やメンターと呼ばれる人に直接教わり、お金の知識を身につけた人がいます。

話を戻しましょう。このへんてこりんな講座は、経済的成功の土台になる「知識」に焦点を当てたものです。スポーツで言えば、「体幹」や「基礎体力」にあたります。身につけるには、地道な努力が必要です。

けれども、そこで学んだ知識を日々の判断や行動に生かしていけば、経済的成功に近づくための確かな土台になります。まさに「急がば回れ」です。

この講座での私の使命は、私が先輩から学んできた地味だけれど成功の土台となるお金の知識を、少しでも面白く、楽しく、分かりやすくあなたに伝えることです。

それでは、前置きはこのくらいにして、学習を始めましょう。最後までついてきてくださいね。